粮食安全是“国之大者”。我国地域辽阔，各地自然条件、资源禀赋和经济社会发展水平差异显著，农业风险的防范尤为关键。自2004年起，每年中央一号文件都对发展农业保险提出政策指导意见。近年来，国家关于金融支持乡村振兴的工作部署将政策性农业保险发展作为重要抓手。2020年，我国农业保险保费收入首次跃居全球首位，成为农业保险第一大国。政策性农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对推进现代农业发展、促进乡村振兴、保障农民收益等具有重要作用。

政策性农业保险发展面临的困境

2007年以来，我国政策性农业保险快速发展，2007—2023年，保费收入由52亿元跃升至1429.66亿元，市场经营主体也由6家增加至36家。但政策性农业保险发展仍面临制度、机制和经营运作方面的困境。

农业保险制度有待完善。目前政策性农业保险主要的政策规定、补贴办法及落实考核评价制度基本都由各级政府制定实施，缺乏统一的机制设置、工作规范、操作流程和业务标准，对各级政府的职责清单、组织体系、管理方式、实施办法也缺乏明确要求，尚未形成系统规范且有效的农业保险条例实施机制和政策落地措施。

财政资金划拨周期长制约发展后劲。财政补贴是农业保险作为政策性业务最突出的特点。近年来，我国已初步形成由中央、省、市、县四级财政补贴的扶持政策体系，但保费补贴资金划拨周期普遍长于承保周期，一定程度上影响了理赔服务。少数地区不能及时拨付财政补贴资金，导致保险机构应收保费长期挂账，对发挥经济补偿功能形成压力和风险。

特色保险产品仍需优化。随着政府对特色农业扶持力度不断加大，各类特色种植养殖业规模不断扩大，农业保险需求日趋迫切，但草原草场及部分特色农业保险尚未列入地方财政保险补贴范围，如果遭受自然灾害，无法享受国家政策保障。同时，价格保险、收入保险等特色险种需要采集权威的产量数据和市场价格等信息，目前官方发布的相关信息有限，不利于保险产品服务创新。

农业保险理赔亟待规范。实践中，为调动农户后续投保积极性，部分保险公司对一些政策性种植险按照保费总额的百分比或农户自缴保费的倍数，实施普赔均分式理赔，这在根本上违背了农业保险“大灾大赔、小灾小赔、无灾不赔”的理赔原则，无法真正发挥保险损失补偿作用和防灾减灾功能。

政策宣传不到位影响农户投保积极性。当前农业保险政策宣传不到位、推广力度不够等问题普遍存在，广大农民对农业保险认识不足、缺乏信心，导致参保率不高。而个别种植大户熟悉政策并利用其套取高额保费，导致保险公司亏损严重。

多措并举推进政策性农业保险高质量发展

完善政策支持体系，提高保险精准性。行业主管部门和监管部门要联合制定系统规范的农业保险实施细则，丰富优化农业保险政策供给，进一步明确出苗率、田间管理等方面的量化规定，对规模大、辐射广的区域性优势品种的保费补贴适当予以倾斜。同时，探索补贴比例差异化，发挥市场机制作用，鼓励农户自主投保、自缴保费，加强对地方农业保险条款、费率的专业化指导，提高保险产品的科学性和精准性。

提升财政投入力度，提高风险缓释水平。一是强化农业保险补贴资金预算管理，建立稳定的农业保险投入增长机制，将本级承担的保费补贴资金纳入财政预算，加大对财政税收相对落后地区农业保险的补贴力度，缓解农业保险需求大与财力不足之间的矛盾。二是加强农业保险绩效考核评价，加快财政补贴资金拨付进度，优化财政补贴拨付的结算层级和拨付流程，创新财政保费补贴资金监督审核方式，确保财政补贴及时到位。三是在政策允许范围内，探索整合乡村振兴基金使用方式，给予保险公司一定的费用补贴和税收优惠。

加大特色农业保险产品创新，提高风险抵御能力。一是拓宽地方农业保险补贴资金来源渠道，向中央财政申请将地方特色保险产品纳入财政补贴范围，扩大特色险种覆盖面，推进“一县一品”“一县多品”优势特色农产品保险，发挥其在稳定价格、保障农民收入和农产品供给方面的作用。二是建立多部门联合储备优势特色农产品保险品种机制，加大特色险种开发创新力度，满足多层次、专业化的保险需求。三是鼓励开展一揽子综合险，推动农业保险服务向农业产业链上下游延伸，推广制种保险、指数保险、区域产量保险和涉农保险，探索将农机大棚、农房仓库等农业生产设施设备纳入保障范围，提高农业全产业链抵御风险能力。四是推动保险保障向金融服务升级。探索“农业保险+”模式，促进农业保险与银行、担保、基金、期货等金融工具联动，选取特色农业开展涉农信用保证保险、险资直投、政银保业务，进一步满足农民专业合作社等各类新型农业经营主体不同层次的保险需求。

强化政策监管执行，回归保险保障本源。建议制定涉及政策性农业保险经营模式、操作流程、工作规范、业务标准等的监管规定，完善政策性保险管理运行机制，明确各级政府推进农业保险事业的组织体系、工作任务职责和方法措施，强化农业保险惠农利民政策落实见效，扭转政策性农业保险公共福利化、补贴均分化的不良局面，推动其回归风险保障、防灾减灾、损失补偿本源。

联合宣传，推动惠农政策到家。一是建议财政、农业、林业、民政等部门联合开展宣传，广泛宣讲农业保险惠农政策的好处，充分发挥政府部门在政策性农业保险工作中的主导作用。二是利用地方主流媒体进行农业保险宣传，详细解读农业保险保障优势和承保条件、赔偿标准、责任范围等相关政策。三是农业保险经办机构要积极开展保险知识科普活动，通过多种形式对保险标的、保险期间、责任义务、理赔处理等细则进行宣讲和解读，让广大投保人全面了解农业保险知识。